随着我国经济的快速发展，金融行业的创新也日新月异。小额贷款作为一种便捷、快速的融资方式，近年来在市场上备受关注。然而，在成都小额贷款市场中也出现了一些问题，如呆账现象。本文将围绕“有呆账成都小额贷款”这一主题，分析其成因、影响及解决措施。

一、有呆账成都小额贷款的成因

1. 借款人信用意识薄弱

在我国，许多借款人对信用意识较为淡薄，认为小额贷款无需过于关注还款问题。这种观念导致部分借款人在还款过程中出现逾期、拖欠等现象，进而形成呆账。

2. 小额贷款公司风险管理不足

小额贷款公司为了追求业务发展，往往降低贷款门槛，导致部分高风险客户获得贷款。同时，小额贷款公司在风险管理方面存在不足，如对借款人信用状况审查不严、贷款用途监管不到位等，这也为呆账的产生埋下了隐患。

3. 法律法规滞后

我国小额贷款行业法律法规尚不完善，对贷款公司的监管力度不足。这使得部分小额贷款公司违规操作，如发放高利贷、暴力催收等，导致借款人还款压力加大，进而形成呆账。

二、有呆账成都小额贷款的影响

1. 增加金融机构风险

呆账的出现意味着小额贷款公司无法收回部分贷款，这无疑增加了金融机构的风险。长期积累的呆账可能导致金融机构资金链断裂，甚至引发系统性风险。

2. 影响社会信用体系

有呆账的借款人可能因为信用问题而无法再次获得贷款，这对其个人信用造成负面影响。同时，呆账现象也会导致社会信用体系受损，影响整个金融市场的稳定。

3. 加剧社会贫富差距

有呆账的借款人往往因为无法还款而陷入贫困，这会加剧社会贫富差距。此外，小额贷款公司为了弥补损失，可能会提高贷款利率，进一步加重借款人的负担。

三、解决有呆账成都小额贷款的措施

1. 加强信用教育

政府、金融机构和社会各界应共同加强信用教育，提高借款人的信用意识。通过举办讲座、宣传活动等形式，让借款人了解信用的重要性，培养其良好的还款习惯。

2. 完善法律法规

政府应加快完善小额贷款行业法律法规，加强对贷款公司的监管。对违规操作的公司予以严惩，维护市场秩序。

3. 提高贷款公司风险管理水平

小额贷款公司应加强风险管理，提高对借款人信用状况的审查力度。同时，加强对贷款用途的监管，确保贷款资金用于正当途径。

4. 建立风险补偿机制

政府可设立风险补偿基金，对小额贷款公司的不良贷款进行补偿。这有助于降低贷款公司的风险，减轻借款人的还款压力。