在我国西南部的成都，有一种独特的金融现象——“民贷水钱”。这是一种古老的民间借贷方式，承载着丰富的地域文化特色，对于研究我国民间金融发展具有重要的历史和现实意义。

自古以来，成都便有“天府之国”的美誉，这里的繁荣与富饶吸引了无数商家和创业者。然而，在传统的金融体系尚不完善的情况下，民间借贷应运而生，成为了成都市民解决资金需求的重要途径。民贷水钱便是其中一种颇具特色的借贷方式。

民贷水钱，又称“水钱借贷”，起源于清朝末年，盛行于民国时期。它以“水钱”为载体，进行资金的借贷和交易。所谓“水钱”，是指民间借贷中的本金和利息。在借贷过程中，借款人需向出借人支付一定比例的利息，而利息的计算方式与传统的金融借贷有所不同。

一、民贷水钱的特点

1. 利息计算灵活

民贷水钱的利息计算方式较为灵活，通常根据借款人的信用状况、借款金额和期限等因素来确定。在利率方面，民贷水钱通常高于银行贷款利率，但低于高利贷。这种利率的设定既保证了出借人的利益，又满足了借款人的资金需求。

2. 借贷双方关系密切

民贷水钱的借贷双方通常是亲朋好友、邻里乡亲，彼此之间关系密切。这种借贷方式在很大程度上依赖于双方的信任，而非正式的合同或协议。因此，在借贷过程中，双方往往能够互相体谅，降低借贷风险。

3. 借贷期限较短

民贷水钱的借贷期限较短，一般不超过一年。这主要是因为民间借贷主要用于解决短期资金需求，如家庭应急、生意周转等。短期借贷有助于降低借贷风险，提高资金利用率。

二、民贷水钱的作用

1. 满足民间资金需求

民贷水钱在很大程度上满足了成都市民的民间资金需求。在传统金融体系尚不完善的情况下，民贷水钱为市民提供了一种便捷、高效的融资途径。

2. 促进经济发展

民贷水钱为成都的经济发展注入了活力。通过资金的借贷，民间资本得以流动，为各类企业和个体工商户提供了资金支持，促进了经济的繁荣。

3. 传承民间金融文化

民贷水钱是成都民间金融文化的重要组成部分。它承载着成都市民的智慧，反映了当地的经济、社会和文化特点。传承和发扬民贷水钱，有助于丰富我国民间金融文化。

然而，随着金融体系的不断完善，民贷水钱逐渐淡出了人们的视线。在现代社会，民间借贷更多地依赖于银行、小额贷款公司等正规金融机构。尽管如此，民贷水钱在成都市民心中仍具有较高的地位，它所蕴含的民间金融文化仍值得我们去研究和传承。