随着我国经济的快速发展，金融市场的多元化趋势日益明显，民间贷款作为一种非正式的金融活动，逐渐成为许多市民解决资金需求的重要途径。成都，作为西南地区的经济中心，民间贷款市场也呈现出旺盛的生命力。本文将从成都市民间贷款的现状、原因、风险及对策等方面进行探讨。

一、成都市民间贷款的现状

1. 市场规模不断扩大

近年来，成都市民间贷款市场规模逐年扩大，参与主体日益增多。一方面，民间贷款公司、投资公司、担保公司等金融机构纷纷进入市场，提供各类贷款服务；另一方面，个人之间的借贷行为也日益活跃，形成了庞大的民间贷款市场。

2. 借贷利率较高

由于民间贷款不受国家金融监管，其利率普遍高于银行贷款利率。在成都，民间贷款的年化利率一般在15%左右，甚至有些高达20%以上。高利率使得民间贷款在满足资金需求的同时，也带来了较大的还款压力。

3. 借贷方式多样

成都市民间贷款的形式多样，包括抵押贷款、信用贷款、担保贷款等。其中，抵押贷款较为常见，借款人需要提供房产、车辆等财产作为抵押物。此外，还有一些借款人通过互联网平台进行借贷，如P2P网络借贷等。

二、成都市民间贷款的原因

1. 银行贷款门槛高

银行贷款对借款人的资质要求较高，许多中小企业和个人难以满足条件。而民间贷款门槛较低，手续简便，满足了这部分群体的资金需求。

2. 金融监管不力

民间贷款市场缺乏有效监管，导致市场秩序混乱。一些不法分子利用民间贷款进行非法集资、诈骗等行为，严重损害了借款人的利益。

3. 投资渠道单一

当前，我国投资渠道相对单一，许多市民将目光投向了民间贷款市场。在成都，一些市民通过投资民间贷款公司，以期获得较高的收益。

三、成都市民间贷款的风险

1. 法律风险

民间贷款缺乏有效监管，容易产生法律纠纷。如借款人逾期还款、抵押物贬值等，都可能引发法律风险。

2. 信用风险

民间贷款的借款人信用状况参差不齐，部分借款人可能存在恶意拖欠、逃避还款的行为，导致信用风险。

3. 操作风险

民间贷款公司管理水平参差不齐，部分公司可能存在操作风险。如贷款审批不严、资金流向不透明等，都可能引发风险。

四、成都市民间贷款的对策

1. 加强金融监管

政府应加强对民间贷款市场的监管，规范市场秩序，打击非法集资、诈骗等行为。同时，完善相关法律法规，为民间贷款市场提供法律保障。

2. 建立风险防范机制

民间贷款公司应建立健全风险防范机制，加强对借款人的信用审查，确保资金安全。同时，借款人也应提高风险意识，谨慎选择贷款渠道。

3. 拓展投资渠道

政府应鼓励和引导民间资本投向实体经济，拓展投资渠道，降低民间贷款市场的风险。

4. 提高金融服务水平

金融机构应提高金融服务水平，降低贷款门槛，满足更多市民的资金需求。同时，加强金融知识普及，提高市民的金融素养。