近年来，我国金融行业在快速发展的同时，也暴露出了一些问题。其中，一些银行在办理贷款业务过程中，存在回扣现象，这不仅损害了消费者的利益，也影响了金融市场的健康发展。本文将以成都农商行为例，探讨贷款回扣的问题及其影响。

在成都农商行办理贷款业务的过程中，部分客户经理为了追求业绩，提高自己的收入，会在办理贷款时向客户索要回扣。这种现象在一些基层网点尤为严重，具体表现在以下几个方面：

一、回扣方式多样化

1. 明示回扣：客户经理在办理贷款时，直接向客户提出索要回扣的要求，这种方式较为直接，客户容易察觉。

2. 暗示回扣：客户经理在办理贷款过程中，通过暗示、提示等方式，让客户主动给予回扣。

3. 关联交易：客户经理利用职务之便，将客户介绍给其他金融机构或个人，从中获取回扣。

二、回扣金额不等

回扣金额根据贷款金额、客户经理的业绩要求等因素而定，一般分为以下几种情况：

1. 固定比例：客户经理按照贷款金额的一定比例索要回扣。

2. 固定金额：客户经理索要固定金额的回扣。

3. 按业绩提成：客户经理根据业绩提成的一定比例索要回扣。

三、回扣现象的影响

1. 损害消费者利益：回扣现象导致消费者在办理贷款时，需要支付额外的费用，增加了贷款成本，损害了消费者的利益。

2. 影响金融市场秩序：回扣现象导致金融市场秩序混乱，影响了金融行业的健康发展。

3. 增加银行风险：客户经理为了追求业绩，可能会放宽贷款条件，甚至违规操作，从而增加银行的风险。

4. 降低银行形象：回扣现象损害了银行的形象，降低了消费者对银行的信任度。

四、解决措施

1. 加强监管：监管部门应加大对金融行业的监管力度，严厉打击贷款回扣等违规行为。

2. 完善内部制度：银行应完善内部管理制度，加强对客户经理的培训和监督，防止回扣现象的发生。

3. 提高透明度：银行应提高贷款业务的透明度，让消费者了解贷款流程和费用，减少回扣现象的发生。

4. 增强消费者权益保护：消费者应了解自己的权益，积极维权，抵制回扣等违规行为。